在商業(yè)世界里，各種各樣的保函讓人們眼花繚亂。其中，履約保函和預(yù)付款保函是經(jīng)常被提及的兩種。它們之間有何關(guān)系？能否相互轉(zhuǎn)換？這些問題都將在以下文章中得到解答。今天，我們就來探討如何將履約保函轉(zhuǎn)化為預(yù)付款保函，并解鎖這一過程的關(guān)鍵步驟！
履約保函 和 預(yù)付款保函 是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中經(jīng)常使用到兩種保函。
履約保函 ，也就是 Performance Bond，簡(jiǎn)稱 P.B. ，是發(fā)給業(yè)主方的保證金形式之一。它由銀行出具，用于擔(dān)保承包商履行合同義務(wù)。如果承包商不能按約定履行合同，業(yè)主可以根據(jù)履約保函的約定，向銀行提出索賠要求，銀行將承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
而 預(yù)付款保函 ， AKA Bid Bond，則是 another 幫企業(yè)收款的利器。它保證了業(yè)主方在收到承包商預(yù)付款后的合同履行。當(dāng)承包商按時(shí)、按質(zhì)、按量完成合同約定后，業(yè)主方需要將預(yù)付款歸還給承包商。如果承包商未能履行合同，業(yè)主可通過預(yù)付款保函，收回已支付的預(yù)付款。
簡(jiǎn)單來說，履約保函重點(diǎn)擔(dān)保 承包商的履約行為 ，而預(yù)付款保函則重點(diǎn)擔(dān)保 業(yè)主方預(yù)付款的安全 。兩者的共同點(diǎn)是，均由銀行出具，都是為了降低合同雙方的信任成本。
場(chǎng)景一：
甲公司中標(biāo)某工程項(xiàng)目，業(yè)主方要求提供高額履約保函，但甲公司因資金緊張，無法提供。然而，甲公司手上又握有別的項(xiàng)目發(fā)包方提供的預(yù)付款保函，保函額度足以應(yīng)付此項(xiàng)目的履約保函需求。
場(chǎng)景二：
乙公司因業(yè)務(wù)需要，需要將手上的預(yù)付款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)銀。但發(fā)包方并不允許直接退款，需要有銀行出具預(yù)付款保函才能將預(yù)付款提現(xiàn)。
那么，如何實(shí)現(xiàn)履約保函轉(zhuǎn)預(yù)付款保函？我們可以從以下幾方面入手：
不必猶豫，直接找開具原履約保函的銀行，向其咨詢并申請(qǐng)轉(zhuǎn)化事宜。在銀行的**協(xié)助下，一切都會(huì)順利許多。
履約保函 和 預(yù)付款保函 的額度往往不同。在轉(zhuǎn)化過程中，需要先明確雙方同意的預(yù)付款保函額度，作為下一步驟的基礎(chǔ)。
甲方（需轉(zhuǎn)化保函的企業(yè)） 與 銀行 簽訂新的 預(yù)付款保函合同 。合同中需要清晰說明保函的數(shù)額、有效期、收費(fèi)等信息。
原履約保函 的處理有兩種方式：
取消：若業(yè)主方同意，可與業(yè)主方共同向銀行申請(qǐng)取消原履約保函。取消后，銀行將相應(yīng)資金解凍，企業(yè)可根據(jù)需要使用。
轉(zhuǎn)化：將原履約保函轉(zhuǎn)化為金融信用證，再由銀行出具與信用證等額的預(yù)付款保函。業(yè)主方有需求時(shí)，可根據(jù)履約保函的約定進(jìn)行索賠，銀行則根據(jù)預(yù)付款保函的規(guī)定，用預(yù)付款進(jìn)行償付。
企業(yè)需要準(zhǔn)備好以下材料，前往開具保函的銀行分支機(jī)構(gòu)辦理：
申請(qǐng)書：企業(yè)向銀行提出轉(zhuǎn)化申請(qǐng)，需填寫相關(guān)申請(qǐng)書，并加蓋公章。 合同：提供與業(yè)主方簽訂的工程合同，以及與銀行簽訂的保函合同。 保函：原履約保函正本。 其他：銀行可能要求提供企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人證明等材料，以核實(shí)企業(yè)身份。企業(yè)將上述材料交付銀行后，銀行會(huì)進(jìn)行審核。通過后，便會(huì)出具新的預(yù)付款保函，企業(yè)可據(jù)此辦理后續(xù)事務(wù)。
在申請(qǐng)履約保函轉(zhuǎn)預(yù)付款保函時(shí)，企業(yè)需要注意以下兩點(diǎn)：
業(yè)主方的同意 是轉(zhuǎn)化的先決條件。在轉(zhuǎn)化過程中，需要業(yè)主方出具同意函，同意取消或轉(zhuǎn)化原履約保函。因此，與業(yè)主方充分溝通，取得其理解與配合非常重要。
與銀行保持良好互動(dòng) 。保函業(yè)務(wù)涉及到銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，各家銀行對(duì)保函的審核都十分嚴(yán)謹(jǐn)。企業(yè)應(yīng)積極配合銀行的調(diào)查、審核，提供真實(shí)、充分的材料，提高銀行的審批效率。
實(shí)際操作中，履約保函轉(zhuǎn)預(yù)付款保函并不罕見。
例如，某建筑公司中標(biāo)某市地鐵工程項(xiàng)目，因資金周轉(zhuǎn)困難，無法按業(yè)主方要求提供履約保函。但該公司手握其他在建項(xiàng)目的預(yù)付款保函，額度足以應(yīng)付地鐵項(xiàng)目的履約保證金。該公司通過銀行協(xié)助，將預(yù)付款保函轉(zhuǎn)化為履約保函，成功中標(biāo)地鐵工程項(xiàng)目，并因業(yè)主方同意，將原預(yù)付款保函的資金解凍，用于公司運(yùn)營(yíng)。
又例如，某工程承包商在完成一定工程量后，向業(yè)主方申請(qǐng)預(yù)付款。但業(yè)主方以資金緊張為由，要求提供預(yù)付款保函才能放款。該承包商可向銀行咨詢，使用原履約保函作為擔(dān)保，申請(qǐng)預(yù)付款保函，**終成功收款。
履約保函與預(yù)付款保函雖然有區(qū)別，但可以通過一定途徑轉(zhuǎn)化。企業(yè)可根據(jù)自身需求，向銀行咨詢并提供相應(yīng)材料，將履約保函轉(zhuǎn)化為預(yù)付款保函，實(shí)現(xiàn)資金靈活使用。在商業(yè)運(yùn)作中，把握好與業(yè)主方、銀行的溝通，讓保函轉(zhuǎn)化更加順暢！
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