在商業(yè)往來(lái)中，履約保函常常被提及。它像是一份“保證書(shū)”，為合同的履行提供保障，是企業(yè)間合作的重要紐帶。如何約定履約保函？它有什么作用？如何確保履約保函發(fā)揮應(yīng)有的效果？本文將為你詳解。
履約保函，即Performance Bond，簡(jiǎn)稱P.B.，是一種信用證形式，也是建設(shè)工程中常見(jiàn)的一種金融產(chǎn)品。它是由銀行或保險(xiǎn)公司出具的、保證承包人履行合同的書(shū)面擔(dān)保文書(shū)。履約保函的出具，為發(fā)包人提供了雙重保障：一是保證承包人履行合同義務(wù)；二是在承包人違約時(shí)，發(fā)包人可以根據(jù)履約保函的約定獲得一定數(shù)額的補(bǔ)償，減少損失。
因此，履約保函在現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)特別是工程建設(shè)領(lǐng)域，發(fā)揮著不可或缺的作用。它為發(fā)包方提供了安全感，也為承包方樹(shù)立了信譽(yù)，是企業(yè)間誠(chéng)信合作的有力見(jiàn)證。
約定履約保函，需要遵循以下步驟：
1.理解合同需求。履約保函是伴隨合同而產(chǎn)生的，因此要先明確合同的要求。合同的具體內(nèi)容、期限、金額等都對(duì)履約保函的約定有直接影響。雙方應(yīng)仔細(xì)審閱合同條款，了解合同履行過(guò)程可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，為后續(xù)約定履約保函打好基礎(chǔ)。
2.確定保函額度。履約保函的額度通常根據(jù)合同金額而定。額度應(yīng)涵蓋合同總金額，或根據(jù)合同約定，包含一定比例的預(yù)存款、保證金等。例如，若合同總價(jià)為100萬(wàn)元，可約定履約保函額度為10%的預(yù)存款，即10萬(wàn)元。
3.選擇保函形式。履約保函有幾種常見(jiàn)形式：
不可撤銷(xiāo)信用證方式：由申請(qǐng)人（承包人）向開(kāi)證行申請(qǐng)開(kāi)出不可撤銷(xiāo)信用證，開(kāi)證行送達(dá)給受益人（發(fā)包人）的信用證即為履約保函。這種形式下，銀行成為發(fā)包人的擔(dān)保方，承包人違約時(shí)，發(fā)包人可憑履約保函向銀行提出索賠。
銀行保函方式：由承包人向銀行申請(qǐng)，銀行出具保函，并送達(dá)發(fā)包人。銀行保函有嚴(yán)格的審核過(guò)程，通常要求申請(qǐng)人有足夠的資金證明、資產(chǎn)擔(dān)保等。
保險(xiǎn)公司保函方式：由承包人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司出具保函。保險(xiǎn)公司保函的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)更大，故其門(mén)檻較高，通常要求申請(qǐng)人有良好的信用記錄、穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況等。
4.約定保函內(nèi)容。履約保函的內(nèi)容應(yīng)包括：
發(fā)文編號(hào)：為保函的編號(hào)，便于后續(xù)查詢和管理。
發(fā)文日期：保函出具的日期。
履約保函金額：應(yīng)與合同約定金額相符，由發(fā)包人和承包人確認(rèn)。
合同條款：應(yīng)準(zhǔn)確引用所保證的合同，包括合同編號(hào)、標(biāo)題、雙方名稱等。
保函有效期：約定保函的有效期限，通常涵蓋合同履行期，可根據(jù)合同具體情況確定。
違約定義：明確定義何為違約行為，可參考合同中的違約條款。
索賠方式：約定發(fā)包人在承包人違約時(shí)的索賠方式、材料準(zhǔn)備等。
5.履約保函的申請(qǐng)與審核。申請(qǐng)人（承包人）應(yīng)準(zhǔn)備好所需材料，向銀行或保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)。常見(jiàn)所需材料包括：
申請(qǐng)書(shū)，陳述申請(qǐng)履約保函的目的和用途。
合同文本，包括但不僅限于主合同、補(bǔ)充合同、協(xié)議書(shū)等。
企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，證明申請(qǐng)人的合法經(jīng)營(yíng)地位。
財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等，展示申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用狀況。
6.謹(jǐn)慎選擇擔(dān)保方。發(fā)包人應(yīng)謹(jǐn)慎選擇履約保函的擔(dān)保方，建議選擇有良好信譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健的銀行或保險(xiǎn)公司。發(fā)包人可根據(jù)自身需求，約定對(duì)擔(dān)保方的要求，如擔(dān)保方的資質(zhì)、評(píng)級(jí)、保函出具速度等。
7.履約保函的出具與送達(dá)。擔(dān)保方審核通過(guò)后，會(huì)出具履約保函并送達(dá)發(fā)包人。發(fā)包人應(yīng)仔細(xì)核對(duì)保函內(nèi)容，確保與雙方約定一致，并及時(shí)將保函存檔。
約定履約保函時(shí)，還有幾點(diǎn)需要注意：
履約保函不應(yīng)取代預(yù)付款或保證金。履約保函的額度應(yīng)基于合同需求，不應(yīng)將預(yù)付款或保證金列入其中，以免產(chǎn)生爭(zhēng)議。
明確違約責(zé)任。在合同中約定清晰的違約責(zé)任，并確保與履約保函的違約定義保持一致。發(fā)包人應(yīng)在合同和保函中明確自己的權(quán)利和救濟(jì)方式，以便發(fā)生違約時(shí)及時(shí)采取行動(dòng)。
保函有效期與合同保持一致。確保保函的有效期涵蓋合同履行期，并考慮合同可能延長(zhǎng)或提前終止的情況。在合同終止或完成后，應(yīng)及時(shí)處理保函，不必要地延長(zhǎng)有效期可能導(dǎo)致不必要風(fēng)險(xiǎn)。
謹(jǐn)慎處理保函延期或展期。若合同需要延期，應(yīng)及早與擔(dān)保方溝通，辦理保函延期手續(xù)。擔(dān)保方可能根據(jù)申請(qǐng)人的信用情況，要求調(diào)整擔(dān)保條件或收費(fèi)。
保函索賠要迅速。發(fā)包人在承包人違約時(shí)，應(yīng)根據(jù)約定及時(shí)、合理地進(jìn)行索賠。索賠材料應(yīng)完備，以免延誤索賠進(jìn)程。
真實(shí)案例總是能讓概念更具象化。
某建筑工程發(fā)包方與甲方公司簽署了一份總金額為2000萬(wàn)元的合同，合同期限為一年。為保障自身權(quán)益，發(fā)包方要求甲方提供履約保函。
甲方在當(dāng)?shù)劂y行有良好信譽(yù)，因此選擇了銀行保函方式。甲方向銀行提交了申請(qǐng)書(shū)、合同文本、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本等材料，并約定保函額度為合同總金額的10%，即200萬(wàn)元。雙方約定保函有效期為合同期限的一年，且在合同終止時(shí)自動(dòng)失效。
合同執(zhí)行期間，甲方因資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，無(wú)法按時(shí)完成工程。發(fā)包方根據(jù)合同和保函約定，向銀行提出索賠。銀行審核索賠材料后，及時(shí)支付了200萬(wàn)元給發(fā)包方，減輕了發(fā)包方的損失。
履約保函是商業(yè)合同的有力保障，約定時(shí)需謹(jǐn)慎處理，確保發(fā)包人和承包雙方的權(quán)益都得到保護(hù)。希望本文對(duì)你了解和約定履約保函有所幫助。在商業(yè)世界里， such a letter 能幫助你更好地與合作伙伴共創(chuàng)雙贏。
