在國際貿(mào)易中，銀行保函是常見的付款方式之一。它是一種由銀行出具的擔(dān)保文件，保證買方的付款能力，從而降低交易風(fēng)險。銀行保函的貿(mào)易術(shù)語，是指在國際貿(mào)易中與銀行保函相關(guān)的一些常用術(shù)語，了解這些術(shù)語，有助于更好地進行銀行保函業(yè)務(wù)，避免在交易中出現(xiàn)問題和糾紛。
在國際貿(mào)易中，銀行保函是買方銀行或其它金融機構(gòu)應(yīng)買方要求出具的、保證賣方在買方不能按合同付款時可以獲得支付的書面承諾。它是一種獨立于銷售合同之外的保證，可以有效地保證賣方利益，因此受到國際貿(mào)易中賣方的歡迎。銀行保函的貿(mào)易術(shù)語，是指在國際貿(mào)易中與銀行保函相關(guān)的各種**術(shù)語，這些術(shù)語涉及保函的種類、特點、風(fēng)險、實務(wù)操作等各個方面。作為外貿(mào)從業(yè)人員，掌握銀行保函貿(mào)易術(shù)語，能夠更好地運用銀行保函這一工具，降低交易風(fēng)險，保障自身權(quán)益。
以下將詳細介紹銀行保函貿(mào)易術(shù)語的相關(guān)內(nèi)容，幫助大家更好地了解和掌握這一知識。
銀行保函根據(jù)其擔(dān)保的對象不同，可以分為多種類型：
不可撤銷信用證保函：這是**常見的銀行保函類型，由開證行或保函行出具，保證在符合信用證條款的情況下，受益人可以獲得付款。此種保函不可撤銷，開證行必須履行付款義務(wù)。
備用信用證保函：此種保函類似于不可撤銷信用證保函，但它通常作為信用證的補充，在信用證到期或無法使用時生效。
合同保函：此種保函保證買方能夠履行合同義務(wù)，如買方未能履行合同，銀行將根據(jù)賣方的要求支付合同規(guī)定的違約金或賠償金。
投標(biāo)保函：在國際工程投標(biāo)中，投標(biāo)方通常需要提供投標(biāo)保函，以保證中標(biāo)后能夠按時簽訂合同并提供履約保證金。
預(yù)付款保函：在買方需要向賣方支付預(yù)付款時，買方銀行可出具預(yù)付款保函，保證買方能夠如期支付預(yù)付款，或在買方未能支付時，銀行將償付賣方。
在銀行保函中，經(jīng)常會出現(xiàn)一些**術(shù)語，了解這些術(shù)語有助于準(zhǔn)確理解保函內(nèi)容：
開證行：即出具保函的銀行，對受益人負有付款義務(wù)。
保函行：受委托出具保函的銀行，通常受開證行的委托，在開證行所在國以外的*出具保函。
受益人：即保函的受保護人，當(dāng)買方未能按合同付款時，受益人有權(quán)要求銀行付款。
申請人：即要求銀行出具保函的一方，通常是買方。
通知行：受開證行的委托，通知受益人保函已出具的銀行。
保函金額：銀行承諾付給受益人的**金額。
保函有效期：保函有效的時間段，超過此期限，銀行可拒絕付款。
在實際操作中，銀行保函的流程通常如下：
申請：申請人向開證行提出開立保函的申請，并提供所需的文件和資料，如銷售合同、信用證等。
審核：開證行審核申請人的資信情況和提供的文件，確認符合要求后出具保函。
通知：開證行委托通知行通知受益人保函已出具。
付款：當(dāng)買方未能按合同付款時，受益人向銀行提交符合保函要求的文件，申請付款。
審核付款要求：銀行審核受益人提供的文件，確認符合保函要求后，向受益人付款。
銀行保函雖然可以有效保障賣方權(quán)益，但同時也存在一定風(fēng)險：
欺詐風(fēng)險：買方可能提供虛假資料或偽造文件，騙取銀行出具保函。
*風(fēng)險：當(dāng)買賣雙方位于不同*時，可能存在因戰(zhàn)爭、政治風(fēng)險等因素導(dǎo)致銀行無法履行保函義務(wù)的情況。
匯率風(fēng)險：當(dāng)保函金額涉及外幣時，可能因匯率波動導(dǎo)致銀行損失。
信用風(fēng)險：當(dāng)買方無力償還銀行時，銀行可能無法收回付給受益人的款項。
為防范上述風(fēng)險，銀行和貿(mào)易雙方均應(yīng)采取措施：
盡職調(diào)查：銀行應(yīng)充分調(diào)查申請人的資信情況，評估其償付能力和誠信度。
要求擔(dān)保：銀行可要求申請人提供抵押或擔(dān)保，以降低風(fēng)險。
仔細審核文件：受益人應(yīng)仔細審核買方提供的文件，確保其真實性、完整性和合法性。
選擇可靠的銀行：貿(mào)易雙方應(yīng)選擇信譽良好、資信可靠的銀行進行保函業(yè)務(wù)。
案例一：欺詐風(fēng)險
一家中國公司向一家非洲公司出售機械設(shè)備，非洲公司向中國公司提供了由當(dāng)?shù)劂y行出具的保函。中國公司根據(jù)保函條款，在裝運貨物后向銀行提交了付款申請。然而，非洲銀行以文件不全為由拒絕付款。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，非洲公司提供的保函是偽造的，非洲銀行從未出具過此保函。中國公司遭受了經(jīng)濟損失。
防范措施：在接受保函前，應(yīng)仔細核實保函的真實性。可以直接與出具保函的銀行聯(lián)系，確認保函的真實性。
案例二：*風(fēng)險
一家美國公司向俄羅斯公司出售石油設(shè)備，并獲得了俄羅斯銀行出具的保函。但在設(shè)備裝運后，由于俄羅斯與西方*關(guān)系緊張，俄羅斯銀行被列入制裁名單，無法履行保函義務(wù)。美國公司無法獲得付款，遭受損失。
防范措施：在接受保函前，應(yīng)評估買方所在國的政治、經(jīng)濟形勢，避免前往高風(fēng)險*開展業(yè)務(wù)。
銀行保函是國際貿(mào)易中一種常見的付款和擔(dān)保方式，它能有效保障賣方權(quán)益，促進貿(mào)易發(fā)展。作為外貿(mào)從業(yè)人員，了解銀行保函貿(mào)易術(shù)語，掌握銀行保函實務(wù)操作，防范銀行保函風(fēng)險，能夠更有效地運用銀行保函這一工具，降低交易風(fēng)險，促進貿(mào)易順利進行。
