在國(guó)際貿(mào)易中，銀行擔(dān)保信函是保障交易雙方權(quán)益的重要金融工具。然而，近些年，一些企業(yè)在向中國(guó)五大銀行（工、農(nóng)、中、建、交）申請(qǐng)接收海外銀行發(fā)出的保函時(shí)卻屢屢碰壁，這背后究竟是什么原因?又該如何應(yīng)對(duì)?
五大銀行不能接收保函是基于監(jiān)管合規(guī)的考慮。2017年，銀監(jiān)會(huì)等多部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融領(lǐng)域打擊治理洗錢工作的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、大額交易記錄報(bào)送、可疑交易報(bào)告等反洗錢工作。五大銀行作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，對(duì)海外保函業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格管理，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
具體原因包括以下幾點(diǎn)：
海外保函真?zhèn)坞y辨：海外保函涉及不同*、不同語言，真?zhèn)坞y辨，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。特別是一些發(fā)展中*或地區(qū)的銀行，其信用狀況不透明，容易出現(xiàn)欺詐性保函，給銀行資產(chǎn)帶來風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)審查成本高：五大銀行需嚴(yán)格遵守反洗錢、反欺詐等監(jiān)管要求，對(duì)海外保函進(jìn)行嚴(yán)格審查。但海外保函涉及不同法系、不同語言，審查成本高，且需要投入大量人力、物力，不符合銀行的商業(yè)利益。
信用風(fēng)險(xiǎn)：海外保函的付款銀行大多為海外銀行，其信用狀況不透明，可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)。一旦海外銀行出現(xiàn)問題，保函無法兌現(xiàn)，會(huì)給五大銀行帶來損失。
監(jiān)管合規(guī)要求：近年來，監(jiān)管部門對(duì)金融領(lǐng)域反洗錢、反欺詐工作要求日益嚴(yán)格。五大銀行作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，需嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行管控，避免出現(xiàn)違規(guī)事件，保障金融體系穩(wěn)定。
面對(duì)五大銀行不能接收保函的現(xiàn)狀，企業(yè)可以采取以下應(yīng)對(duì)策略：
選擇**擔(dān)保機(jī)構(gòu)：企業(yè)可以選擇**的擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保中介，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保服務(wù)，并出具擔(dān)保函。擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為第三方，可以有效降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，提高保函的公信力。
尋求其他銀行服務(wù)：目前，市場(chǎng)上仍有不少銀行可以接收海外保函，企業(yè)可以選擇這些銀行作為合作伙伴。在選擇時(shí)，需關(guān)注銀行的資質(zhì)、信譽(yù)、服務(wù)等方面，確保銀行具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
提供更多增信措施：企業(yè)可以向銀行提供更多增信措施，如提供反擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等，以提高保函的信用水平，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
加強(qiáng)與海外銀行合作：企業(yè)可以加強(qiáng)與海外銀行的直接合作，如與海外銀行建立直接的擔(dān)保關(guān)系，或由海外銀行出具備用信用證，以替代保函功能。
采用其他貿(mào)易融資工具：除了銀行保函外，企業(yè)還可以采用其他貿(mào)易融資工具，如信用保險(xiǎn)、票據(jù)承兌、應(yīng)收賬款融資等，以滿足企業(yè)的融資需求，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。
某進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)在向一家大型國(guó)有銀行申請(qǐng)接收海外保函時(shí)遭拒，導(dǎo)致無法完成一筆價(jià)值千萬美元的貿(mào)易交易。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，他們之前一直與這家銀行合作，但突然遇到這樣的情況，感到措手不及。
為完成交易，該企業(yè)緊急聯(lián)系了**擔(dān)保公司，在擔(dān)保公司的幫助下，成功向另一家股份制銀行申請(qǐng)了保函業(yè)務(wù)，及時(shí)完成了交易。該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，這次經(jīng)歷讓他們意識(shí)到，在國(guó)際貿(mào)易中，應(yīng)建立多元化的銀行合作關(guān)系，并充分利用擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)，以提高交易的靈活性和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。
五大銀行不能接收保函是基于監(jiān)管合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，企業(yè)應(yīng)充分理解背后原因，并采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)策略，如選擇**擔(dān)保機(jī)構(gòu)、尋求其他銀行服務(wù)、提供更多增信措施等。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與海外銀行的直接合作，并積極探索其他貿(mào)易融資工具，以提高國(guó)際貿(mào)易的靈活性和風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。
