住建部關(guān)于銀行保函的通知**近在建筑圈引起**關(guān)注，為確保各建設(shè)工程項(xiàng)目順利開(kāi)展，住建部對(duì)銀行保函的相關(guān)事宜作出明確規(guī)定。以下就銀行保函的定義、作用以及如何正確使用等問(wèn)題，為各位建筑人進(jìn)行全面解讀。
一、銀行保函是什么？ 銀行保函，是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，以書(shū)面形式向受益人發(fā)出邀請(qǐng)，在受益人因發(fā)生一定情形時(shí)，由銀行出面承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的金融產(chǎn)品。通俗地說(shuō)，就是建設(shè)單位為履行與業(yè)主簽訂的工程合同，向銀行申請(qǐng)開(kāi)具一項(xiàng)信用擔(dān)保，由銀行出面為建設(shè)單位提供擔(dān)保，若建設(shè)單位無(wú)法履行合同，業(yè)主可持銀行保函向銀行提出索賠。
二、銀行保函有什么用？ 在工程領(lǐng)域，銀行保函作為一種信用擔(dān)保工具，主要用于解決業(yè)主方對(duì)施工企業(yè)資質(zhì)、資金能力的擔(dān)憂，增強(qiáng)業(yè)主方對(duì)工程項(xiàng)目的控制能力。通過(guò)使用銀行保函，可以有效降低業(yè)主方投資風(fēng)險(xiǎn)，確保工程項(xiàng)目順利進(jìn)行。同時(shí)，對(duì)于施工企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行保函也是展示企業(yè)信用和實(shí)力的重要憑證，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中具有重要作用。
三、如何正確使用銀行保函？
（一）明確保函用途
使用銀行保函需要雙方謹(jǐn)慎對(duì)待，明確具體用途。業(yè)主方應(yīng)將銀行保函用于擔(dān)保施工企業(yè)履行合同義務(wù)，不得用作其他用途，以免發(fā)生爭(zhēng)議。例如，可以用于擔(dān)保施工企業(yè)按時(shí)支付工人工資，保證工程進(jìn)度。（二）正確開(kāi)具保函額度
銀行保函額度應(yīng)根據(jù)工程合同要求和實(shí)際需要合理確定，避免額度過(guò)高或不足。額度不應(yīng)超出工程合同價(jià)款，以免造成資金浪費(fèi)或不足以覆蓋工程需求。例如，某工程合同金額為1億元，預(yù)計(jì)需要使用銀行保函擔(dān)保的 scenario 為工期和工程質(zhì)量，可將保函額度確定為合同金額的 10%，即1000萬(wàn)元。
（三）謹(jǐn)慎選擇開(kāi)立銀行
選擇開(kāi)立銀行保函的銀行時(shí)，應(yīng)綜合考慮銀行的信用等級(jí)、利息費(fèi)用和服務(wù)質(zhì)量等因素。以業(yè)主方為例，應(yīng)選擇有較強(qiáng)資金實(shí)力的銀行開(kāi)具保函，確保萬(wàn)一發(fā)生索賠情況時(shí)，銀行能及時(shí)、足額支付。同時(shí)，也應(yīng)關(guān)注銀行的服務(wù)能力，選擇流程效率高、服務(wù)到位的銀行，以免延誤工程進(jìn)度。（四）明確保函有效期
銀行保函的有效期一般應(yīng)與合同期限保持一致，以覆蓋整個(gè)工程施工期。在設(shè)置有效期時(shí)，應(yīng)預(yù)留一定寬限期，以防發(fā)生索賠時(shí)，業(yè)主方有充分時(shí)間處理。寬限期的設(shè)置可根據(jù)工程實(shí)際情況確定，一般不超過(guò)合同約定工期的天數(shù)。（五）正確回應(yīng)異議
在銀行保函使用過(guò)程中，如發(fā)生異議，雙方應(yīng)本著事實(shí)和公平的原則，及時(shí)、準(zhǔn)確提出回應(yīng)。尤其是在索賠時(shí)，業(yè)主方應(yīng)按銀行保函約定，及時(shí)、書(shū)面形式通知開(kāi)立銀行，并提供相關(guān)證明材料，確保索賠流程順暢。（六）關(guān)注保函自動(dòng)展期
一些銀行保函在到期日后會(huì)自動(dòng)展期，但需要注意的是，自動(dòng)展期可能產(chǎn)生高額費(fèi)用，且展期后會(huì)增加不確定性。因此，在使用時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，明確展期條件和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，并謹(jǐn)慎處理。在保函到期前，業(yè)主方和施工企業(yè)應(yīng)提前溝通，處理好保函續(xù)期或更換事宜。四、銀行保函的優(yōu)勢(shì)
（一）信用擔(dān)保
銀行保函是銀行基于自身信用為客戶提供的擔(dān)保，能有效證明企業(yè)的信用和實(shí)力，在招標(biāo)過(guò)程中具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。尤其是對(duì)于資質(zhì)較新的施工企業(yè)，能為業(yè)主方提供較強(qiáng)的信用保障。（二）資金周轉(zhuǎn)便利
使用銀行保函，可為施工企業(yè)提供便利，避免凍結(jié)大量資金在保證金上，幫助企業(yè)優(yōu)化資金周轉(zhuǎn)，減輕財(cái)務(wù)壓力。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制
對(duì)于業(yè)主方而言，銀行保函能有效控制工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，避免因施工企業(yè)資質(zhì)造假、資金鏈斷裂等問(wèn)題影響工程進(jìn)度。同時(shí)，在發(fā)生合同糾紛時(shí)，業(yè)主方可通過(guò)銀行保函及時(shí)獲得一定賠償，減少損失。五、銀行保函的應(yīng)用案例 銀行保函在工程界應(yīng)用**，這里以某地地鐵建設(shè)工程為例，說(shuō)明銀行保函的實(shí)際應(yīng)用 scenario 。
該地鐵工程項(xiàng)目總投資額為人民幣 40 億元，工程款支付采用銀行保函方式。施工企業(yè)向銀行申請(qǐng)開(kāi)具金額為工程合同額度10%的銀行保函，作為業(yè)主方對(duì)施工企業(yè)履約擔(dān)保。若施工企業(yè)未能按期完成工程進(jìn)度，或發(fā)生業(yè)主方認(rèn)定的質(zhì)量問(wèn)題，業(yè)主方可持銀行保函向開(kāi)立銀行索賠。通過(guò)這種方式，業(yè)主方有效控制了工程風(fēng)險(xiǎn)，確保了工程順利進(jìn)行。
六、小結(jié) 銀行保函是住建部為確保工程項(xiàng)目健康發(fā)展推出的重要舉措之一，正確使用銀行保函，能為業(yè)主方和施工企業(yè)帶來(lái)多方優(yōu)勢(shì)。希望通過(guò)此次解讀，能幫助建筑企業(yè)吃透住建部精神，合法合規(guī)使用銀行保函，促進(jìn)工程項(xiàng)目有序開(kāi)展。也希望廣大建筑人能充分了解并利用好這一工具，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。
