在工程建設(shè)、貨物貿(mào)易等領(lǐng)域，履約保函是保證交易順利進行的重要金融工具。當企業(yè)在投標、合同履行等階段需要提供履約保證時，可以向銀行申請開立履約保函，以此保障交易對手的權(quán)益，增進互信。
那么，履約保函到底是什么？哪些銀行可以開立？開立時又該注意什么？這篇文章將為你一一解答。
履約保函，是銀行應(yīng)客戶申請，保證其在合同履行過程中如因自身原因未能按時或按約履行合同，銀行將按照保函約定承擔經(jīng)濟賠償責(zé)任的書面承諾。
它是一種獨立于主合同之外的保證文件，銀行在其中承擔的是見票即付的責(zé)任，而非見違即付。這意味著，當受益人提出賠償要求時，銀行一般不會調(diào)查合同履行情況，而是在保函規(guī)定的范圍內(nèi)直接支付賠償金。
因此，履約保函為交易雙方提供了強有力的保障：對申請人而言，可以避免因資金占用而帶來的流動性壓力；對受益人而言，則可以降低交易風(fēng)險，保障自身權(quán)益。
目前，在我國，以下幾類銀行可以開立履約保函：
國有大型商業(yè)銀行：如工行、建行、農(nóng)行、中行等，這類銀行網(wǎng)點分布廣、實力雄厚，是開立履約保函的**。
全國性股份制商業(yè)銀行：包括招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等，這類銀行對企業(yè)開立履約保函的要求和流程相對規(guī)范，在全國范圍內(nèi)都有相應(yīng)的服務(wù)網(wǎng)點，方便企業(yè)辦理。
城市商業(yè)銀行：如北京銀行、上海銀行等，這類銀行深耕當?shù)厥袌觯瑢Ξ數(shù)仄髽I(yè)情況較為熟悉，辦理效率較高，是本地企業(yè)開立履約保函的一個選擇。
農(nóng)村商業(yè)銀行：在部分地區(qū)，農(nóng)村商業(yè)銀行也可為當?shù)仄髽I(yè)開立履約保函，但受服務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力限制，其開立的保函在使用上可能受到一定限制。
在開立履約保函時，企業(yè)需要注意以下幾點：
選擇合適的銀行：不同銀行在開立履約保函的要求、流程、收費標準等方面存在差異。企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身情況，選擇合適的銀行。一般來說，實力雄厚的銀行開立的保函更容易被交易對手接受，同時，銀行的風(fēng)控能力和服務(wù)水平也會影響保函的開立效率。
提供完整資料：在向銀行申請開立履約保函時，企業(yè)應(yīng)提供完整、真實的資料，包括企業(yè)資質(zhì)證明、財務(wù)報表、項目合同等，以便銀行進行審核。
明確保函條款：企業(yè)應(yīng)與銀行協(xié)商，明確保函的各項條款，包括保函金額、有效期、賠償條件等，確保保函能夠切實保障交易安全。
關(guān)注銀行收費：開立履約保函通常會產(chǎn)生一定的費用，包括手續(xù)費、管理費等。不同銀行的收費標準不同，企業(yè)應(yīng)提前了解，避免產(chǎn)生不必要的費用糾紛。
加強與銀行溝通：在開立履約保函前，企業(yè)應(yīng)與銀行充分溝通，了解銀行的風(fēng)控要求和業(yè)務(wù)流程，并保持良好的溝通渠道，以便在出現(xiàn)問題時能夠及時解決。
某建筑公司中標了一個大型工程項目，需要向業(yè)主提供履約保函。該公司選擇了當?shù)匾患覍嵙^強的股份制商業(yè)銀行。在開立保函前，銀行要求該公司提供一份詳細的項目說明，包括項目進度安排、資金使用計劃等。該公司根據(jù)銀行要求，提供了完整、真實的資料。銀行在審核通過后，與該公司協(xié)商確定了保函條款，包括保函金額、有效期等。**終，銀行開立了履約保函，保證了該公司的合同履行，也保障了業(yè)主的權(quán)益。
選擇合適的銀行開立履約保函，是保障交易安全、提高交易效率的重要一步。企業(yè)應(yīng)充分了解不同銀行的優(yōu)勢和特點，根據(jù)自身需求，選擇合適的銀行。在開立保函時，提供完整、真實的資料，明確保函條款，關(guān)注銀行收費，并保持良好的溝通，從而高效、省心地完成履約保函開立，為交易保駕護航。
