保函，是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中經(jīng)常會(huì)用到的一種信用工具。它像一把魔杖，為企業(yè)帶來(lái)資金支持和信譽(yù)保障。但是，如何順利從銀行獲得保函，讓它為自己的業(yè)務(wù)助力發(fā)光？今天我們就來(lái)揭開(kāi)銀行保函的神秘面紗，一起進(jìn)入這個(gè)魔力世界，看看如何輕松搞定保函申請(qǐng)！
保函，即Bank Guarantee，簡(jiǎn)稱BG，是一種信用狀，是由銀行或金融機(jī)構(gòu)出具的、保證債務(wù)人（申請(qǐng)保函的企業(yè)）一定時(shí)期內(nèi)向第三方（受益人）履行債務(wù)或履行一定義務(wù)的書面承諾。它如同一份“信用擔(dān)?！保瑸槠髽I(yè)的貿(mào)易、工程等業(yè)務(wù)提供堅(jiān)實(shí)后盾。
根據(jù)用途不同，保函主要分為兩種：
商業(yè)保函：通常用于企業(yè)之間的商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)，如預(yù)付款保證金保函、履約保函、招標(biāo)保函等。它為企業(yè)開(kāi)拓業(yè)務(wù)提供助力，讓企業(yè)在商業(yè)運(yùn)作中更具競(jìng)爭(zhēng)力。
金融保函：主要用于企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)，如貸款擔(dān)保、債券發(fā)行保函等。它為企業(yè)融資提供便利，幫助企業(yè)靈活應(yīng)對(duì)資金需求。
企業(yè)為何要申請(qǐng)銀行保函？它有哪些魅力讓企業(yè)趨之若鶩？
提高企業(yè)信譽(yù)：保函是銀行對(duì)企業(yè)信用狀況的認(rèn)可，具有強(qiáng)力的背書效果。企業(yè)可以以此提升自己的信用級(jí)別，在業(yè)界樹立良好形象，吸引更多商機(jī)。
獲得資金支持：保函可以為企業(yè)帶來(lái)額外的資金周轉(zhuǎn)空間。尤其是對(duì)于中小企業(yè)，在保證金或履約保證方面有需求時(shí)，保函就能派上大用場(chǎng)，避免企業(yè)資金被占用而導(dǎo)致周轉(zhuǎn)不靈。
規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：保函能為企業(yè)提供一定程度的風(fēng)險(xiǎn)保障。例如，在工程項(xiàng)目中，如果承包商出現(xiàn)問(wèn)題，業(yè)主可以直接向銀行提出索賠，銀行會(huì)根據(jù)保函的約定進(jìn)行賠付，避免了企業(yè)直接承接損失。
便利國(guó)際貿(mào)易：對(duì)于參與國(guó)際業(yè)務(wù)的企業(yè)而言，保函是不可或缺的。它能夠幫助企業(yè)順利開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易，應(yīng)對(duì)復(fù)雜的跨境業(yè)務(wù)需求。
那么，如何申請(qǐng)銀行保函？以下步驟助你一臂之力！
企業(yè)需要提供以下材料，讓銀行全面了解你的業(yè)務(wù)：
企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等基礎(chǔ)資質(zhì)材料，以及企業(yè)公章、法人印章。
企業(yè)銀行流水賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等金融資料，展示企業(yè)的資金狀況。
經(jīng)營(yíng)情況介紹、業(yè)務(wù)合同、訂單等，讓銀行掌握企業(yè)的業(yè)務(wù)情況。
不是所有銀行都提供保函業(yè)務(wù)，因此企業(yè)需要選擇支持保函業(yè)務(wù)的銀行。通常，大型銀行更具優(yōu)勢(shì)，能夠提供更全面的服務(wù)。企業(yè)可以根據(jù)自身情況，選擇與銀行建立良好關(guān)系，例如企業(yè)賬戶開(kāi)立行、有業(yè)務(wù)合作的銀行。
向銀行表達(dá)你的保函需求，并預(yù)約**人士進(jìn)行詳細(xì)對(duì)接。此步可電話或到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行?？上蜚y行咨詢保函的類型、需求材料、費(fèi)用等問(wèn)題，選擇符合自身需求的保函品種。
根據(jù)銀行要求準(zhǔn)備以下材料：
填寫完整的保函申請(qǐng)表，包括保函金額、期限、用途等信息。
受益人數(shù)據(jù)，即保函受益方的信息。
擔(dān)保材料，包括財(cái)產(chǎn)擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。
銀行會(huì)對(duì)企業(yè)材料進(jìn)行審核，并進(jìn)行信用審查、額度審批。通過(guò)后，銀行會(huì)出具保函協(xié)議，雙方簽訂合同，約定保函的具體條款和費(fèi)率等。
銀行在約定時(shí)間內(nèi)開(kāi)立保函，并送達(dá)企業(yè)。企業(yè)需仔細(xì)核對(duì)保函內(nèi)容，包括保函編號(hào)、金額、有效期、擔(dān)保范圍等，確保無(wú)誤。
企業(yè)在申請(qǐng)保函時(shí)，需要支付一定費(fèi)用，即保函費(fèi)。保函費(fèi)通常為保函金額的萬(wàn)分之幾至千分之幾，具體費(fèi)率由銀行根據(jù)企業(yè)信用情況確定。費(fèi)率的高低取決于企業(yè)的信用級(jí)別、保函金額、期限等因素。
案例一：某貿(mào)易公司欲參加一項(xiàng)國(guó)際招標(biāo)，需要提供招標(biāo)保函。該公司向合作銀行咨詢后，準(zhǔn)備了企業(yè)資質(zhì)材料、招標(biāo)文件等，并預(yù)約了保函業(yè)務(wù)對(duì)接。銀行審核通過(guò)后，開(kāi)具了招標(biāo)保函，幫助企業(yè)順利參與招標(biāo)，**終中標(biāo)，獲得新的貿(mào)易商機(jī)。
案例二：一家工程公司承接了大型工程項(xiàng)目，需要向業(yè)主提供履約保函。該公司向銀行提交了項(xiàng)目合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，并經(jīng)過(guò)信用審查后，銀行開(kāi)立了履約保函。在工程公司順利完成項(xiàng)目后，保函自動(dòng)失效，企業(yè)成功規(guī)避了工程款項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。
銀行保函如同一把魔力魔杖，為企業(yè)帶來(lái)許多好處。企業(yè)只需了解保函需求、準(zhǔn)備好材料、選擇合適的銀行、溝通對(duì)接，就能輕松申請(qǐng)到保函。當(dāng)然，不同銀行、不同企業(yè)情況，保函申請(qǐng)的具體流程可能有所差異。但通過(guò)以上步驟，企業(yè)可以更清晰地了解保函申請(qǐng)流程，為自己的業(yè)務(wù)添磚加瓦！
