履約保函與銀行函證：有效保障交易雙方權(quán)益

在商業(yè)交易中，買賣雙方為了保障各自權(quán)益，往往需要一些有效的工具作為交易的保障。履約保函和銀行函證就是常見的兩種方式。

履約保函（Letter of Guarantee）

履約保函是保證履約的一種承諾，通常由銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具，保證申請人（投標(biāo)人或合同一方）在簽訂合同或參與投標(biāo)等行為中，如有違約行為，將由擔(dān)保方承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

履約保函的特點(diǎn)

履約保函的特點(diǎn)是保證履約。與一般擔(dān)保不同，履約保函強(qiáng)調(diào)的是“履約”而非“付款”。也就是說，當(dāng)申請人出現(xiàn)違約行為時(shí)，擔(dān)保方并不會(huì)直接代為支付款項(xiàng)，而是要確保被保證人能夠按照合同約定去履行，即采取補(bǔ)救措施，使合同能夠按照約定執(zhí)行。

履約保函的類型

常見的履約保函類型有：

投標(biāo)保函（Bid Bond）：保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的要求遞交投標(biāo)文件，如果中標(biāo)，則按照招標(biāo)文件的要求簽訂合同。 預(yù)付款保函（Advance Payment Bond）：保證合同一方如期返還預(yù)付款及利息，或因未能履行合同而導(dǎo)致預(yù)付款被沒收時(shí)，賠償預(yù)付款損失。 履約保函（Performance Bond）：保證合同一方按照合同約定履行義務(wù)，如有違約，由擔(dān)保方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 支付保函（Payment Bond）：保證合同一方按時(shí)支付合同款項(xiàng)，如有拖欠，由擔(dān)保方承擔(dān)付款責(zé)任。

履約保函的流程

一般來說，履約保函的流程如下：

申請：合同一方（申請人）向銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出申請，并提供相應(yīng)的資料。 審核：銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)對申請人的資信狀況、還款能力等進(jìn)行審核。 出函：審核通過后，銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具履約保函，并送達(dá)對方（被保證人）。 擔(dān)保：如申請人出現(xiàn)違約行為，擔(dān)保方將按照履約保函的約定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

銀行函證（Letter of Credit）

銀行函證是銀行應(yīng)客戶（開證人）的要求，對客戶與第三方（受益人）之間的交易或債務(wù)關(guān)系進(jìn)行核實(shí)，并出具的回函。銀行函證通常用于核實(shí)客戶的付款能力、存款余額、貸款情況等。

銀行函證的特點(diǎn)

銀行函證的特點(diǎn)是獨(dú)立性和權(quán)威性。銀行函證由銀行獨(dú)立出具，不依賴于客戶或第三方的要求，具有較高的可信度。同時(shí)，由于銀行具有較強(qiáng)的權(quán)威性和公信力，銀行函證也就成為了交易中較為可靠的證明方式。

銀行函證的類型

常見的銀行函證類型有：

付款能力函證：證明客戶的賬戶余額、存款情況、貸款額度等，以確認(rèn)客戶的付款能力。 存款證明函證：證明客戶在銀行的存款余額，通常用于出國留學(xué)、移民等需要提供存款證明的情況。 貸款情況函證：證明客戶的貸款余額、還款情況等，用于確認(rèn)客戶的債務(wù)情況。 資信證明函證：證明客戶的財(cái)務(wù)狀況、信用等級等，用于確認(rèn)客戶的資信水平。

銀行函證的流程

一般來說，銀行函證的流程如下：

申請：客戶向銀行提出申請，并提供相應(yīng)的資料，說明函證的類型、用途等。 審核：銀行對客戶的資信狀況、賬戶情況等進(jìn)行審核。 出函：審核通過后，銀行出具函證，并送達(dá)指定的收函人。

小結(jié)

履約保函和銀行函證都是商業(yè)交易中常見的保障工具，但兩者也有所不同。履約保函強(qiáng)調(diào)“履約”，是保證交易一方按照合同約定履行義務(wù)的承諾；銀行函證則強(qiáng)調(diào)“證明”，是銀行對客戶的交易或債務(wù)情況進(jìn)行的獨(dú)立核實(shí)。

在實(shí)際交易中，履約保函和銀行函證往往是結(jié)合使用的，兩者相互配合，能夠有效保障交易雙方的權(quán)益，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。